看看自己是哪一种理财类别如今的家庭，不说全部，至少大部分是靠女人来计划家庭消费，打点日常开销，保管进出账目的。为了更好地发挥优势，克服缺点，帮助不同类型的主管家庭理财事务的女人确立正确的家庭理财模式，以下列出现在经济社会普遍存在的四“族”人群理财模型，看看你属于哪一类？

1．蚂蚁族：适当增加投资蚂蚁族是时下典型工薪阶层的代表，他们的性格是吃苦在前、享受在后。从动物原型性格分析，他们处事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。

蚂蚁族人群的理财态度是量入为出，买东西精打细算；不向人借钱也不用银行信用贷款；有储蓄的习惯，注意投资理财，先牺牲后享受，眼光长远。

优点：蚂蚁族人群喜好储蓄，属于厌恶风险型。每月储蓄比率较高，月现金流入远大于支出，应对意外能力较强。

缺点：投资资金少，未来投资回报率低，当储蓄收益率低于通货膨胀率时，蚂蚁族储蓄资金未来终值减少，一定程度背离了储蓄的目的。

建议：将储蓄部分的适当比例投资到基金和债券等，提高资金的收益率，保住储蓄资金的名义价值。

2．蟋蟀族：合理控制消费蟋蟀族人群的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，冲动型消费者；用贷款或信用卡进行提前消费。

优点：充分享受物质生活带来的愉悦，生活质量较高，善用财务杠杆进行超前消费。

缺点：住房、交通及娱乐的支出刚好满足收入甚至短缺，净资产较少。享受主义者没有足够的储蓄率，资产流动率极低，若发生失业或意外事件没有足够应急资金。未来生活没有保障，退休后没有足够养老金。

建议：蟋蟀族要唤起未来忧患意识，削减30％月开支，进行强制型储蓄，并且建立退休基金。如若控制力不强，最好投资定期定额基金，还可投资定期定额人寿保险。

3．蜗牛族：减轻房贷压力蜗牛族人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭最大月支出；有赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。

优点：量入为出，随着每月还款债务逐渐减少，积累净资产。

缺点：房贷支出过大，造成家庭的现金压力。

建议：首先投资货币基金来满足每期购房贷款的年金，其次投资长期性基金或债券投资，避免因房屋还款造成的投资减少带来的理财尴尬。

4．慈鸟族：积极筹划未来慈鸟族人群的理财态度是担心未来钱不够用，开源与节流并重，不将钱花在效用不高的地方；将孩子未来的前途放在首位，打算为孩子提供最好的教育和生活条件；希望退休后有足够养老金，家庭观念强，重视家庭成员的生活质量。

优点：重视子女的教育、事业及婚姻，中年时期的现金流表现在基本生活支出、子女支出及家庭储蓄，而储备部分资金也是为子女的进一步教育及购屋等做准备。

缺点：在子女投资部分投入过大，牺牲这部分资金的机会成本，长期看无法弥补通胀率造成的损失。

建议：适当做中期债券基金投资及养老保险投资，保证家庭的综合生活质量。

女人培养理财意识从步入大学开始进入大学，对大多数学生来说，是真正独立生活的开始。住集体宿舍、去食堂打饭、自己洗衣服……生活没了父母的帮助，一切都要靠自己。对于普通家庭来说，收入有限，能够提供给学生的生活费有限，这也是女生们必须学会如何理财的宝贵机会。

王女士的女儿今年考上了一所知名的大学，全家人都很高兴。可第一学期结束后，王女士就发愁了，女儿从小就不会理财，花钱大手大脚，“衣服、鞋一共花了1000多块，一块手表400多元，数码相机２000多元，笔记本电脑６000多元……”王女士计算了一下不加学费和其他生活必需品，仅这几样就得花将近1万元，而王女士一个月工资在2000元左右。

作为大一的新生，在生活上刚刚拥有了自主权，绝大多数新生都未尝试过当家做主的经历，对理财也没有太多的概念，花起钱来大手大脚，消费随意而盲目。看别的同学买，自己也忍不住去买。还没到一学期的一半，带来的生活费就花光了，只好打电话让父母再寄一些来。有的甚至到了月末连吃饭的钱都没有，需要向同学借钱度日。可能正是从这个时候开始，你会明白想要生活得舒服你就必须学习如何善用你有里的钱。

大学生活理财要诀一——记账＋团购开学前，把生活必需品列一个清单，然后照单采购，再把每月的收支情况记录下来预留出每个月的生活费，并留下一定量的流动资金，以备不时之需。

钱要有计划地花，不该买的东西坚决不买。不然今天买一点小东西，明天买一点，当时觉得不是很大的支出，月末一算，花了很多，还不知道用在了什么地方。放暑假之前，就和同学商量好这学期开学一起去买生活日用品。这样价格最少可有10％的优惠空间，有时候还可以节省更多。

大学生活理财要诀二——买二手货学会二手交易。在大部分高校，二手交易很火。新生入学，可以先别忙着买参考书、光碟、数码产品等。先去学校的网站看看，有没有物美价廉的二手货在出售。别人用过的课本、参考书等，以相对便宜的价格买入，节约了资金，而知识并不会因此打折。

大学生活理财要诀三——最大限度利用免费资源最大限度地利用免费资源。学生身份是一种宝贵的资源，可以享受到许多方面的优惠，如对不太常用的参考书，与其去书店买不如去学校图书馆借。在校外许多场所同样可以享受很多优惠：假期火车票的减价优待，去博物馆或科技馆参观可以打折甚至免费等。减少不必要的聚会。刚进大学，朋友、老乡之间喜欢找机会聚会。但这种摆排场的聚会还是尽量少去比较好。

大学生活理财要诀四——打工，自己挣钱自己花除了省钱，还可以适当打工、做兼职，自己挣钱自己花。打工不但可以积累社会经验，对于将来毕业找工作也有很大的帮助。采访了几名已就读的大学生后，他们认为单纯出卖体力不是打工最佳方式，靠自己的脑力挣钱才是明智的选择。

张云在四川上大学，第一学期她带去的一些有本地特色的小饰物很受同学们的喜爱，很多人问她是在哪里买的。由此，她发现了一个兼职的好点子。起初，她每学期开学就去买一些这一类的饰品，然后到了学校，转手卖给同学，由于她的东西式样好看，价格相对低廉，卖得还不错。后来，她干脆在淘宝网上开小店，做起了兼职卖家。在网上开店可免房租、装修、税收，只需要身份认证，是一种投资较少、运营便捷的投资方式，在店铺里卖些有特色的小玩意，或者将自己闲置不用的书籍、衣物等二手物品出售，这样投入不大，也是盘活物品赚零花钱的方式。

谈恋爱可以既省钱又浪漫古语说“有情饮水饱”，好女人不需金钱来诱惑，也不会为了金钱谈恋爱。谈恋爱是培养感情，建立在大把烧钱基础上的恋爱有多少真情呢？花钱多少无法衡量爱的浓与淡，鲜花、项链可以廉价，但任何一份感情都不会因为物质的廉价而贬值。只要真心相爱，就算是坐在台阶上，你看着我我看着你地聊天，也是幸福的。有时候简单的生活更能让人感到温暖。

谈恋爱是一件浪漫的事，不一定要花很多钱，也可以有很多浪漫的形式，就看你花不花心思。在公园散步，吃一些街头小吃，看一些小电影也是一种浪漫啊！可以手牵手漫步在满布白沙的海滩；可以在冷清的公共电话亭旁拨通电话诉说关心想念；可以在炎热的夏日买支棒冰两人一起吃；可以在寒冷的夜晚买份便当一起分享；可以骑着脚踏车去看展览。

找些你俩的共同爱好，容易产生共鸣，可以让你谈恋爱既省钱又浪漫。恋爱中互送礼物可以表达心意，是必不可少的形式，但礼物不在多贵重，而在为对方付出了多少心思。你收到过的最浪漫的三件礼物是什么？相信它们不一定都是很贵重的东西，而更可能是一些看似平凡的物件：比如周星驰送给黄圣依的那根“功夫棒棒糖”……现今女孩大多经济独立，恋爱期间不适合接受对方贵重的馈赠。否则，以后如果分手，容易落下话柄。有些女孩子甚至愿意在约会时和男孩子AA制买单。换言之，如果在谈恋爱的过程中能通过别的方式互相明了你们的爱，让她感受到被呵护、被体贴，恋爱成本便可大大降低。

平常要少花钱，特别的日子给一两次惊喜来感动她，不更好吗？就像投资一样，要将鸡蛋放在关键的篮子里：一定要买，但不可多买，不可乱买。”

假如情人节要到了，怎样才能既能享受到浪漫又省钱呢？

1．玫瑰提前预订省钱又安全没有花的情人节怎么过？一束鲜花是大部分情侣的节日必备品。情人节的玫瑰有多贵？不要说“蓝色妖姬”这样的奇珍异品，就算只是普通的一束红玫瑰花，在情人节当天加上包装至少都得一两百元，时间晚了还可能只剩下花形不好的次品。综合各方面因素考虑，为了既省钱又安全，提前准备是非常必要的。

现在不少花店都在情人节前10天左右接受鲜花预订。以11朵玫瑰组成的花束“一心一意”为例，在现在平常日子里这款花束网上售价为126元，而情人节订单中该款花束价格为172元。

价钱在当时的行价与节日价之间，虽然贵了一点，但比节日当天的花束还是能便宜好几十块，尤其是一些比较珍贵的花种，加起来能便宜上百块。

2．礼物网上挑省钱又省力ZIPPO打火机、情侣手表、韩国时尚王子公主情侣礼物……情人节前夕，网络上的情侣礼物已经是漫天飞舞。现在在网上能买到很多商场买不到的新奇玩意儿，价格直观、折扣诱人，对于那些讨厌在商场转来转去的男士或是囊中并不十分宽裕的情侣来说，省钱又省力，的确颇有吸引力。

照片是个性化礼物的基础，印有两个人头像的礼品在情人节最受欢迎，加上自己亲手制作的情人节卡片就更有意义了。或者简单一点，挑一张你们两人都喜欢的合影装入相框，把它放在显眼的地方，或者挑一张你们都喜欢的CD播放。

情人节，你会想起浪漫的烛光晚餐，DIY一份浪漫的情人节套餐或者是自制巧克力蛋糕，这些廉价的礼物往往会收到意想不到的效果。其实，就只有一句话，一切量力而行，根据自己的财务状况选择适当的庆祝方式。

结婚：幸福？头疼？

结婚是不是就意味着幸福的到来？有没有令人头疼的事情呢？从此以后，你就是两个人或者是更多的人一起生活，双方男女就不能像以前那样子生活，你的心里要承担各自的父母和家人，这个和谈恋爱时绝对不一样。建立家庭后，更需要理解和包容对方，这里包括双方的生活习惯和财富观念等，结婚本身就是理财，婚姻不是你最大的财就是你最大的债。

结婚是非常好的事情，是新生活的开始和延续，但是，只有人生观和价值观相同而结婚（财富关念也相同）的人，才有可能过上幸福的婚姻生活。婚姻是一生最重要的投资，你的另一半是你手上最重要的一只股票。

因此，开始选择你的配偶的时候，就应当考虑以下三个方面的问题：

1．感情：人们常说：“没有感情的婚姻是不道德的。”这句话一点也没错，光有爱情也是不稳定的，感情是你们之间沟通的基础，一见钟情的东西来得快去得也快，因为双方缺乏了解，当发现双方有很多东西无法形成默契，只有说再见了！你如果很仓皇地买了这种股票，有两种可能：你蒙对了，赚了；你赔了，一塌糊涂。

2．就是上面说的人生观和价值观：这个是最重要的价值判断，你所找的另一半是不是可持续增长的价值股票，对方的这种观念是否和你完全相等，或者和你基本相同，人生观和价值观的背离和冲突会是导致婚姻矛盾的主要原因。

在谈恋爱时候，类似于资产重组，双方都要把优质的资产展示给对方，担心真实的本来面目会让对方难以接受，但是总有一天你的劣质资产会暴露，你要以真实的面目出现，这样会减少浪漫，浪漫是用金钱建立的，是种伪装，很多女人都喜欢，但是假的东西很快会没有或者消失的，所以建议双方多增加了解，省得婚后指责说：“你一直都在骗我。”