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第2节 梳理自己的财富

现在年轻人中流行着一种享乐的消费观念,他们每个月的收入不低,但都用在了享乐和消费上,每个月的银行账户里基本处于“零状态”,就是所谓的“月光族”,他们喜欢穿名牌、用名牌、下馆子,偏好开源,讨厌节流。可能有人会认为理财很小家子气,很抠门,当然也有人认为理财其实是投资,我认为这些都是片面的理解。“月光族”看着很风光,其实存在巨大的隐患,一旦资金链断开就无法应对问题。据国外理财机构定义,所谓理财,是指为了使资本或金钱产生最高效率或效用,人为将资金做出最为明智的安排和选择。 本文来自半壁江图书频道

五大理财目标

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1. 获得资产增值 ]3 `. u7 p* T. |' |/ f. y, S8 D

资产增值是任何一个投资者的共同目标。可以说,理财就是把资产合理分配,同时使之不断积累的过程。 半壁江图书频道

2. 保证资金安全 i6 N, A/ X5 @0 Z7 f7 x. T9 P4 C5 C( }7 H* y

资金的安全包括两个方面的含义:一是,要确保资金数额的完整性;二是要确保物有所值,即保证资金不会因货币贬值而遭受损失。 4 y3 _, q3 z0 l* C) T' d5 l,; e5 \8 q

3. 防御意外事故

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正确的财务计划,是可以帮助你最大可能的减少风险和损失。 本文来自半壁江图书频道

4. 保证老有所养 本文来自半壁江图书频道

随着老龄化社会步调的逐渐加快,现代家庭往往呈现倒金字塔结构。尽早制定适合自己的理财计划,使自己晚年生活安乐、富足,是我们共同面对的问题。

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5. 提供赡养父母及抚养教育子女的基金

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中国历来推崇“幼有所依”“老有所养”,而现代社会,这两者的成本已越来越高,这对年轻人来说是不小的挑战。 半壁江图书频道

●保险是保障

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保险归结起来有两个作用:一是不可替代,二是可替代。 2 Y+ \; c- P. g/ \6 [2 B' V5 ?. e; ]3 y

保险不可替代作用决定了我们需要购买保险产品的必要性。下面四个方面是保险的不可替代作用的表现形式:第一,保险低投入,高赔付,提供及时的高额医疗费用。如学校给学生上保险,某学生因意外受伤,得到2万元的赔偿,这是高额的赔付。第二,提供生病、残伤费用。第三,提供大尺度的养老费用。第四,可以延续个人对家庭的经济价值。这是保险的不可替代作用,也是特别大的作用,反过来说,也只有保险才有这个作用。 banbijiang.com

●审慎是盾牌

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怎么样做一个审慎的消费者?从态度上说,不能太相信推销员和保险公司。从实务上,一定要舍得花时间和精力。从具体操作上,要多看、多问、多比、多记、多写,一定要保存咨询资料,建议也可以先买短期保险。 2 Y+ \; c- P. g/ \6 [2 B' V5 ?. e; ]3 y

多看,指要多看与保险相关的一切资料,包括宣传资料、条款、计划书、投保单、险单、投保提示。要注意,条款是投保单的核心内容,明白地讲述了保险功能等。如重大疾病险条款中,有很多种疾病都有详细的注释。 4 y3 _, q3 z0 l* C) T' f7 T; e5 \8 q

多问,指的是要问所有不明白的地方。如果有不明白的地方,一定要向保险业务员咨询,不能不懂装懂;也可以医生、会计等相关但非保险人士,比如说重大疾病险,可以在投保之前,咨询医生该疾病是否在投保范围之内。 内容来自半壁江

多记,指的是一定要记录自己问过的、比较过的事情。

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多写,指的是要认真如实地填写投保单(书)。如实地填写健康情况等,注意一定要是亲笔签名。同时,还有个人财产等情况,也一定要如实填写。只有这样,在索赔的时候才可能通过保险公司的严格审核,获取应得的赔款。同时,也要妥善保存咨询资料等,这可能成为索赔的重要依据,也可能是发生理赔纠纷时,抗辩的其中一个证据。另外,对于保险,建议不要一次性购买,可以先买一些短期保险,之后再做长期投资。

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五重保护伞规避投资风险 本文来自半壁江图书频道

负债,这是一个很难避免的问题。北京的一个普通家庭,夫妻两人加上一个孩子,孩子的抚养费、父母的赡养费以及买车买房的费用,至少得要440万元。但是,对于一个中等的家庭来说,两夫妻即使一辈子都在赚钱,也只能赚到330万元。那么,如何去填补那110万的缺口呢?

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理财专家方建奇认为,弥补缺口的最好方法就是理财投资。理财的魅力就在于,投资的收入可以呈现几何级增加。而今,已不再时兴以前的传统做法——银行存款。以2004年国家统计局的数据为例, 2004年居民消费水平平均上涨3.9%,食品价格上涨9.9%,粮食上涨26.4%。这些数据可以说明,如果把钱存入银行的定期,一年存 10万元,年底就可以拿到利息1800元,但是,物价上涨3900元,每存10万元就赔2100元。况且,房地产的价格指数都是不计入到这些上涨的数字中的,如果计入,这些数字将会更上一个台阶。 半壁江中文网

所以说,家庭投资理财是非常有必要的,但是,这也是一个长期的过程,需要我们学会一个科学的理财顺序。方建奇建议的理财顺序是:还贷→储蓄→投资→消费。但是,我们也不能忘记的是,理财也有风险。但风险不是严格意义上的资金损失,这里说的风险,是可以在一定程度上分散的,如果手段高明,甚至可以避免。 banbijiang.com

方建奇通过风险公式说明,如果你不能够做好理性的理财规划安排,没有有成效地去积累知识和专业度,不能收集更多有效、有用的信息,不愿意花时间对待理财,或者以一种很不认真的态度对待理财,可能只能让你面临更大的资金风险。所以,方建奇用五重保护伞帮助你规避风险。请看以下方面:一,观念对行为的决定作用。投资者面对金融市场的变化,必须建立一个健康积极的心态,并且得保证观念的与时俱进。如果你还是用90年代的心态去炒股票,就没办法达到进步,甚至是在倒退。第二,必须明确目标,确定方向。之所以得明确目标,因为你的目标如果控制不了的话就会有很大的问题。明确目标在哪里,就知道差距在哪里,然后该做到哪一步。第三,规划分散风险。不要把所有鸡蛋放进一个篮子里,财富也一样,那将冒很大的风险。第四,通过资源降低损失。第五,细节决定成败,必须要经过一系列细致规划之后购买产品。购买理财产品,相当于是购买了未来的预期,目前是看不见它的涨跌的。 copyright Banbijiang

所以,在最后的购买环节中,要严把关底。

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首先,要看清所有的协议条款。通常在购买产品的时候,都要接受协议,千万不要因为机构大,而间接接受或被动接受不合理条款。如果遇到“霸王条款”,一定要提出质疑,不是通过质疑能够改变什么,至少可以选择不购买。

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第二,签名代表你的承诺,要谨慎对待自己的签名。“我发现很有意思的现象,北京人往往在这方面比较豪放:无所谓,签了吧。”方建奇说,“而到上海,你会发现另一个景象:看一看再签 。”

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美国等发达国家,比我们富裕得多,但他们的家庭教育理念就是,孩子需要靠自己的勤奋与劳动去立足于社会。所以在美国、日本,富家子弟出去打工的并不罕见,这在他们看来是再平常不过的事了。我国在七八十年代出生的一代大多是被宠大的,因为他们的父母吃过太多的苦,所以不愿让自己的孩子吃一点点苦,但这并不代表我们可以大手大脚的花钱、不考虑以后生活。为了实现家庭的富足,需要对家庭资产进行合理的规划,进行必要的投资理财,所以,青年朋友们,当懂得这个道理后,在为未来生活开始着手理财的时候,需要保留并发扬理财的观念,要教育自己的后代懂得吃苦,懂得自立,懂得自己创造和管理财富。只有这样,才是真正对他们的爱。 i6 N, A/ X5 @0 Z7 f7 x. }7 H*

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