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第2节 锻炼节奏不对,财商培育白费

现如今,已经有越来越多的教育专家看到了财商的重要性,并且将其列为与情商、智商同样重要的会影响孩子一生的环节。而父母们在有意识地培养孩子财商的过程中,一方面可以将外国的财商教育理念拿来参考和借鉴,另一方面也要根据孩子成长环境的不同做出一定的改良和调整。由于不同年龄段的孩子在智力、理解力、分析力、思考能力等方面都有很大的不同,所以财商教育也必须根据孩子年龄,在内容、形式上做出系统化的调整,以适合孩子的具体需求和接受能力。

我们知道,美国是一个对孩子的财商教育做得相对完善的国家。美国根据孩子的年龄段,将财商教育的内容进行了系统的划分和解读,既有利于操作,也有利于孩子的理解和接纳。我们不妨借鉴一下。

3岁:能够辨识出纸币和硬币,且辨认出面额;

4岁:知道不同单位的钱币之间如何换算,如1美元等于多少美分;

5岁:了解钱是如何获得的,知道它可以用来交换物品;

6岁:能够数出大量的纸币和硬币;

7岁:看得懂超市里的价格标签;

8岁:知道将钱存在银行账户里,通过辛勤劳动能够赚取金钱;

9岁:买东西时知道货比三家,比较价格后再买,能够将一个星期的消费计划列出来;

10岁:知道定时储蓄,然后用攒下的钱买重要的东西;

11岁:有理财意识,知道通过书籍、电视、广告等发掘理财方法;

12岁:能够正确使用各种银行业务中的术语;

13岁至高中毕业:在课余时间打工赚钱,尝试进行债券、股票等投资活动。

因为理财教育在我们的学校教育中还很少涉及,所以父母的教育和培养就显得更为重要和不可或缺了。然而,因为国内外成长环境、文化氛围和社会环境的不同,我国的父母也很难完全借鉴外国的财商教育经验,这也就决定了在参考外国经验的基础上,我们还需要自行研究和开发财商培养之道,以弥补孩子在这方面的空白。

下面根据中国孩子的具体情况,以年龄段为划分依据,列举一些建议措施,以供参考。

认知阶段(4岁之前)—用具体的东西引发孩子对“钱”的兴趣

在这个阶段,孩子的认知能力和智力水平还很有限,父母可以灌输给孩子一些简单的金钱知识,注意不要将一些抽象的、难以理解的东西塞给孩子。因为他们只能对具体的东西产生兴趣,对抽象的东西还很难理解。比如,可以拿一个5角钱的硬币和一个1角钱的硬币给孩子看,告诉孩子5角的硬币虽然看起来很小,可是比1角钱的硬币更有价值;拿着钱到商店和超市去,可以交换到具体的物品;商店里摆放的东西可能就在眼前,可是你不能不给钱而拿走它;等等。

在向孩子灌输理财意识时,也要注意孩子的年龄。对于太小的孩子而言,就算你费尽口舌,讲遍道理,他可能还是坚持想拿走某件东西,这也没什么奇怪的。不过,你要注意让孩子明确地意识到你的态度,习惯对孩子说“不”。

初级阶段(4~8岁)—逐渐培养孩子管钱的能力

(1)帮助孩子认识不同面额的纸币和硬币。要求孩子自己去商店买一些日用品或零食,让他学会自己购物,并且做出选择,分辨商品种类和质量优劣。

(2)要求孩子制作账本。首先,父母应该让孩子制作一个账本,记录自己的压岁钱、零花钱的收入和支出情况。另外,也可以尝试让孩子记录整个家庭的开支情况,以便培养孩子的家庭责任感和精打细算的好习惯。如果能够坚持下去,孩子长大后会将自己的生活和财务打理得有条不紊。

(3)让孩子将钱存进储蓄罐。无论是几角钱,还是几百元钱,都要认真对待,引导孩子养成储蓄的好习惯,将钱一点点存进储蓄罐。这样长期坚持下来有助于孩子树立正确的理财观念,而且存款还能帮助孩子做一些有意义的事情。

(4)与孩子一起制定家庭购物计划。比如,在去超市购物之前,可以开一个家庭会议,和孩子一起商量商量需要买什么东西,哪些东西是必须购买的,哪些是次要的,每种商品大概花多少钱,等等。并且,让孩子亲手写下购物单,引导孩子形成适度消费、节约金钱的意识。

中级阶段(9~12岁)—向孩子灌输一些财富知识

(1)让孩子看看父母是怎么赚钱的。带孩子到父母工作的地方参观参观,让他体会一下劳动的辛苦、赚钱的不易。如果父母是自己开店创业的,那么就更简单了—让孩子亲自在店铺里卖几天东西,让他明白金钱是来之不易的,没有人可以肆意践踏和挥霍。

(2)带孩子去菜市场买菜。帮助孩子成为一个聪明的消费者,教他货比三家,懂得保护自己的合法权益。另外,还可以引导孩子尝试一下网上购物。

(3)通过一些简单易行的方法让孩子尝试着创造财富和价值。比如,让孩子们将旧的衣服、玩具出售,或者伙伴之间交换玩具,使商品价值继续发挥功能。

(4)引导孩子关注经济运行规律。让孩子了解银行、存款、股票、基金、国债、贷款等概念,并且将投资风险一起传达过去。有些国家之所以专门发行“儿童股票”,目的就是让孩子通过亲身实践来学习理财投资。

高级阶段(13~18岁)—培养孩子的赚钱能力

(1)可以利用寒暑假让孩子打零工。通过打工这种经历,孩子能够切身体会到通过劳动赚钱的辛苦、充实和快乐。最重要的是,他将懂得辛勤的劳动才是赚钱的合法途径,而且任何人通过自己的劳动和努力都能赚钱,生存于这个世界上。

(2)树立榜样,将世界著名人士的理财和创业故事讲给孩子听。让孩子明白“君子爱财,取之有道”的道理,也让孩子明白任何人的成功都不是轻而易举获得的,有付出才能收获金钱。

(3)鼓励孩子选择自己感兴趣的领域进行财产投资实践。比如,父母可以鼓励和帮助孩子买一些基金、股票等投资产品,一方面让孩子了解金钱世界里的规则、技能和风险,另一方面也能培育孩子驾驭金钱的心理承受能力。

另外,父母在培养孩子财商的过程中,也不要忽视了孩子健康的金钱价值观。获得金钱、驾驭金钱的过程中,要让孩子学会忍耐,学会放弃,学会与金钱世界里的浑浊与晦涩抗争。培养孩子财商的最终目的,绝不仅是让孩子一味地多挣钱,更多的是让孩子明白财富是如何创造的,会带来怎样的价值,防止孩子在金钱世界里产生攀比、虚荣、铺张浪费等不正之风。

现实中为了追求虚假的“奢华生活”,最终沦为金钱奴隶的例子,从来都不少见。贪婪和恐惧也是我们通过财商教育需要帮助孩子解决的问题,只有怀着正确的金钱观踏入社会、步入未来的人生,才能拥有更健康的财富人生。

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