科学研究已经证实，孩子在3岁左右的时候会慢慢表现出清晰的自我独立意识，并且会希望被父母认可和重视；在7岁时，已经能够具备一定的分析能力和推理判断能力；在12岁以后，决策力也慢慢发展成型，并且会引导其自身行动。父母应该针对孩子的这种成长特点，在适当的年龄段将正确的理财观教导给孩子，这种从小培养起来的对金钱的认识、判断力和决策力能够帮助孩子在成年以后更好地面对现实，且获得富足美好的生活。

如果父母不注重培养孩子的理财能力，就可能使孩子在金钱方面表现出两种极端化的潜意识：一、极尽奢侈的败家子；二、视财如命的吝啬鬼。这两种极端表现都不是什么好现象，因此父母有必要正视这个问题，从小帮助孩子树立正确的金钱观、理财观。

培养孩子理财能力的首要条件就是，父母要有正确的金钱观。父母在孩子面前不能过分强调财富的作用，让孩子产生金钱至上的意识，但是同样的，父母也不能过于回避这个问题，从来不在孩子面前讨论和金钱相关的内容。最起码的，父母应该让孩子知道财富是来之不易的，需要付出辛勤的劳动才能获得，同时它在我们的日常生活中有着重要的作用。

根据孩子在不同年龄段的成长特点，在孩子3岁左右的时候，父母应该教孩子识别纸币和硬币的模样、面值，这样既能帮助孩子认识金钱、辨别金钱，又能帮助孩子开发智力，了解外部世界。在孩子7岁左右的时候，父母应该给予孩子一定支配金钱的权利，比方说，让孩子自己到超市购物，自己决定金钱的用途，等等。到了12岁左右，父母可以引导孩子在金钱方面做出自己的决策，比方说，让孩子自己决定是否进行储蓄，或者学习开展一些理财活动，如购买基金、股票等。

丽丽是一个漂亮、可爱的小女孩，在她4岁的时候，妈妈就送了她一个漂亮的存钱罐—是一个精致的小房子造型，小房子上还竖着烟囱。丽丽很喜欢这个新伙伴，总是抱在怀里玩耍。有一天，她帮妈妈择菜时，妈妈摸摸她的头，表扬说：“丽丽真乖。”然后，作为奖励，妈妈在存钱罐里放了1元钱，并且说：“这是给丽丽的奖励。这个小房子就是存钱罐，以后就是丽丽的钱包了。丽丽有了钱，都可以存进去。”

乖巧的丽丽一直在好好利用存钱罐，等到她6岁的时候，存钱罐里已经攒了不少纸币和零碎的硬币。有一天，她在电视上看到某地发生地震的消息，看到画面上震区孩子们的样子，她决定把钱全都拿出来，捐给地震灾区。妈妈听了她的想法，心里非常高兴，就帮助丽丽完成了心愿。

我们可以将存钱罐看成金钱的有形载体，而随着存钱罐里钱币数目的增加，它承载着的不仅仅是金钱的增长，更是一个孩子对自己的心理需求、未来生活规划、人生目标的思考和追逐。通过父母的正确引导和良好教育，孩子会在这个过程中收获难以想象的满足和喜悦。在懂得金钱的重量的同时，他也学会了在支配金钱时做到三思而行，认真考虑每一笔开销的合理性和价值。

2012年，一份《少年儿童理财习惯培养研究与实践》的调查报告向我们提供了这样的数据：觉得自己的零花钱稍有节余的孩子占53.3%；觉得零花钱多得不知道怎么花的孩子占21.3%；觉得零花钱刚好够用的孩子占17.1%。至于多余的零花钱要怎么花的问题，2%的孩子选择尽量想办法花出去；53.9%的孩子选择把钱存在家里；25.7%的孩子认为把钱交给父母管理比较好；只有18.4%的孩子会选择把钱存到银行里。

这份数据也在告诉我们，其实大多数孩子的理财意识还是比较薄弱的。因此，帮助孩子建立正确的理财观，引导他们学会规划自己的财富人生，已经成为父母需要重点关注的一堂课。

对于孩子的成长而言，从小培养正确的理财观念，能够给他们的人生带来难以估量的收益。从短期来看，至少能够节制孩子的消费欲望，使其养成勤俭节约的好习惯；从长远来看，能够深刻影响到孩子一生的道德观和劳动观念，同时还能帮助孩子培养起高超的理财能力，促使孩子形成独立自由的人格。

无论是大人还是孩子，都离不开金钱，而金钱也赋予了人们更多的决策权力。如今，很多孩子的成长环境都是相对宽松和富裕的，但是正因为如此，在父母的忽视和纵容下，他们更容易形成奢侈、盲目的消费习惯，对于金钱的认识也非常浅薄，更不会明白赚钱不易、需要付出劳动的道理。与此同时，在社会风气的影响下，长辈在过年过节时一般都会给孩子数额不菲的压岁钱，有时候一年下来能达到几千元。那么，父母就不得不面对一个重要课题了—如何教育孩子认识金钱、使用金钱？应该帮助孩子树立怎样的金钱观念？

下面我们将详细列举15个较为简单易行的方法，可以帮助孩子养成正确的理财观念：

（1）在孩子3岁左右时，主动提供一些帮助和指导，教他们认识金钱。

（2）随着孩子年龄和智力的增长，将一些合理消费、储蓄、“钱能生钱”等金钱观念分享给孩子，让孩子慢慢形成自己的金钱观和理财意识。

（3）让孩子认识到现实中需求、欲望、愿望之间的差异，使孩子意识到什么是金钱可以满足的，什么是金钱永远也无法让我们获得的东西，进而形成正确的消费观和价值观。

（4）帮助孩子养成储蓄的好习惯，设定不同的目标让孩子完成储蓄目标。对孩子们而言，任何一个小小的玩具都能成为一个“储蓄目标设定”的教育课，而这种教育方式也能够帮助孩子养成对自己的需求和行为负责的观念。

（5）将储蓄的原理和利息计算方法告诉孩子，可以建立一个“家庭银行”，对孩子存在家里的钱支付利息。一方面可以教孩子自己计算利息和收益，获得美妙奇特的理财乐趣；另一方面，也能帮助孩子形成良好的信用意识。

（6）在定期支付孩子零花钱时，选择大面额的纸币，然后尽可能地鼓励孩子将钱存起来，让孩子意识到“钱能生钱”，而不是立刻花掉。

（7）在银行或者合作社给孩子开一个个人账户，鼓励和引导孩子将钱存进去。要知道，孩子早期的储蓄经验，对于他日后的理财意识和赚钱能力会非常有帮助。不过，有一点需要父母注意，当孩子希望取出一部分钱满足自己的某种需要时，父母千万不能拒绝，否则会让整个储蓄行为失去意义，孩子也会感到沮丧、灰心，进而失去兴致。

（8）教孩子记账，把自己的每一笔收入和消费都记录清楚。为了管理起来方便，父母可以将每个月的账本放在同一个信封里，积累够12个月后再放进一个大信封里，帮助孩子分析和总结自己过去的收支情况。

（9）将每一次外出购物都当作培养孩子理财观的好机会。一个家庭里三分之一的消费额一般都是在杂货店花出去的，而杂货店往往也是孩子第一次消费的地点。父母在到杂货店消费时，可以将货比三家、使用折价券或者等做活动降价时再购买的方法和理念展示给孩子，让孩子看到通过这些方法可以节省家庭开支。同时，禁止铺张浪费、点餐时尽量经济合理等节约理念也要适时传达给孩子。

（10）在消费时引导孩子自己进行决策和选择。不论选择的结果是好还是坏，孩子都能够在这个过程中吸取经验教训。这样的话，下次遇到同样的提问时，他就会思考，或者与父母讨论消费行为和好与坏。同时，鼓励他们学会计算和等待，以期待更好的消费时机和场合。

（11）对于网络上、电视上或者广播上宣传的商品，应该教育孩子拥有自己的判断力，不要轻易被广告迷惑，以免踏入奢侈消费、跟风消费的旋涡。至少要教导孩子思考一下：这个商品价格合理吗？效果真的像宣传的那样好吗？会不会有夸大不实的成分？

（12）让孩子意识到借贷的风险，告诉他们要小心谨慎。如果孩子要求向你借钱，你可以考虑跟他收取利息。通过这样的方式，他们能够更清晰地了解到借贷的风险和代价。

（13）在外面使用信用卡消费时，应该将关于信用卡的知识教给孩子。这有助于孩子完善自己的消费行为和支配金钱的方式，同时了解到信用的价值。

（14）在给孩子提供信用卡时，要小心谨慎，给予一定的指导和教育。即使是大学生，在这方面也要注意。因为，有不少报道已经指出，很多大学生在使用信用卡时不够理性。

（15）每隔一段时间便举行一次家庭财务会议，对整个家庭的收入和支出情况进行总结，并提出意见。在会议上，父母也可以将更多的理财知识灌输给孩子。